零售业务急“冲锋”

　　信用卡发卡量激增

　　2017年，向来占据对公业务优势的国有大行也开始瞄准个人客户，“零售战略”成为频频出现在年报中的一个词汇。

　　工行提出，深化推进大零售战略。2017年，该行个人客户净增近3800万，其中信用卡客户增至8859万，成为国内客户总量最大的信用卡发卡行。大零售和金融市场业务对该行营业额的贡献提升。

　　建行也全力推进零售业务优先战略。年报显示，公司银行业务利润占比出现下降，而个人银行业务税前利润占比达到45.95%，较上年提高2.16个百分点。截至去年末，建行信用卡累计发卡突破1亿张，达到10693万张，新增1286万张，实现消费交易额2.62万亿元。

　　截至2017年末，农行信用卡累计发卡8481万张，当年新增发卡1618万张，同比增长23.6%。农行信用卡年消费额15163.02亿元，增长率13.3%。

　　拨备覆盖率显著回升

　　资产质量企稳

　　去年，全行业资产质量企稳，五大行的拨备覆盖率提升，不良贷款率普降。2017年末，工行不良率实现五年来首次下降。不良率较上年下降0.07个百分点至1.55%，连续第四个季度实现环比下降。同时，逾期率、劣变率、剪刀差等关键指标逐季向好。

　　历时两年时间，工行拨备覆盖率重新回到150%的监管红线以上，去年末拨备覆盖率为154%，较上年大幅提升17.38个百分点，资产质量压力得以缓解。

　　农行的不良贷款率下降0.56个百分点至1.81%。拨备覆盖率高达208.37%，较去年初提升34.97个百分点。

　　建行不良贷款率1.49%，较年初下降0.03个百分点。拨备覆盖率为171.08%，较年初上升20.72个百分点。