年终奖理财攻略：如何用年终奖理财？

　　距离中国传统农历春节剩下不到2个月的时间。在这样一个特殊的节点，年终奖理财再次成为了广大职场人士最为关心的话题。是的，作为一年辛苦工作的回报，年终奖可能是许多人一年中收到的最为丰厚的一笔收入，如何打理好这笔收入显得至关紧要。那么，如何用年终奖理财？

　　从目前的情况来看，银行理财产品依然是广大职场人士的首选。

　　银行理财产品如此受欢迎，很大的一个原因在于投资者看中了其是“稳赚不赔”的，即使一些理财产品收益率不能达到预期，银行也会自己垫钱补足。

　　需要指出的是，自从去年年底中国人民银行联合银监会、证监会、保监会、外汇局发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》，也就是我们常说的“资管新规”后，银行理财刚性兑付“约定俗成”的认知就已经被打破了。换言之，银行理财产品是可以亏损的，投资者未来在购买银行理财产品的过程中，除了看收益率以外，应该更多地去关注产品本身所蕴含的风险，而这是过往许多中国投资者较少去关心的。

　　杭州某国有银行理财经理告诉记者，银行理财产品一般分为五个风险等级：PR1级（低风险）、PR2级（中低风险）、PR3级（中风险）、PR4级（中高风险）、PR5级（高风险），对应的投资者类型分别为：谨慎型、稳健型、平衡型、进取型、激进型。其中大部分理财产品的风险等级在PR2级以下，少部分为PR3级，PR4及PR5级极少见。对于重视资金安全性的投资者而言，投资于PR1级的产品和PR2级的产品，往往风险系数较低，可以放心认购。而对于追求高收益理财的客户来说，一般银行理财经理会在其购买相应类别的理财产品时（同上是PR3级及以上）反复告知其所面临的风险，能否获取本金要看资金实际运营情况。

　　上述理财经理补充道，银行理财产品的核心优势就是安全，理财资金大多投向存款、债券等中低风险领域，而且但凡银行合规销售的理财产品，都有唯一的产品编号，投资者可以在中国理财网上查询，看到产品说明书和资金投向等，对自己的钱投向哪里了，心里清楚明白。因此，在进行年终奖理财的选择时，不应只盯住收益率。

　　值得一提的是，在资管新规发布后，中国社科院金融所银行研究室主任曾刚表示，建立打破刚性兑付的制度性安排，不代表银行理财产品风险的上升，对普通投资者来说，银行理财仍是一种低风险、收益率适中的产品。就目前而言，投资者所需要改变的仅仅是“购买理财产品时只看预期收益的习惯”，年终奖理财同样如此，要时常关注收益率的波动，类似购买基金一样，这对投资者的专业性提出了更高要求。