转型升级遇挑战

　　事实上，银豆网并非首次陷入舆论风波。2016年7月1日，银豆网因违反了《中华人民共和国广告法》第二十五条第（一）项的规定，被北京市工商行政管理局海淀分局罚款15万元。

　　值得关注的是，在近期舆论风波影响下，银豆网债权转让也增多，不少投资者开始“割肉”，转让标利率多在13%以上。据北京商报记者统计，截至6月5日中午，银豆网上的债权转让高达31页，已超出600条。令平台焦虑的不仅有投资人的情绪波动，还有未来平台的转型压力。特别是银豆网标的资产目前均为房抵贷，在这种情况下备案难度有多大？于百程强调，在备案上，并没有对房抵贷资产类型做明确限制。一般来说，房抵贷容易超过限额要求，如果房抵贷业务能满足限额等各项监管要求，备案难度和其他类资产的平台是相似的。

　　王鹏程介绍称，“我们目前也在拓展其他的领域，未来不会依赖单一某个资产，在6月就会有分期资产上线。目前已经开始拓展的方向有场景化消费分期，覆盖医美、教育等多个消费金融场景。另外，标的还款方式类别也会有所增加，如等额本息等”。

　　也有分析人士认为，网贷资产端集体转型消费金融、车贷等资产，但如果没有优秀的团队，没有多年的经验、数据积淀，没有全国性的布局，现有的P2P平台想要转型小额分散的消费金融领域并非易事。

　　张叶霞表示，消费分期，基于多种消费场景，较为符合监管对限额的规定；并且，消费升级下，消费需求旺盛；但同时消费分期市场竞争激烈，目前市场上主要参与者包括银行、消费金融公司及互金平台，而前两者属于持牌经营机构，实力较强；涉及消费分期的互金平台目前已有诸如趣店等头部平台，并且，如何以较低成本获取消费分期用户流量直接影响平台盈利状况。