保本不可能高收益，刚性兑付即将打破

　　3月9日下午，银监会主席郭树清在两会“部长通道”答记者问时表示，如果听说保本高收益，这就要去报案！保本就不可能有高收益，这是欺诈。银监会将严治各种违法、违规金融活动。一定要普及金融知识，提高大众对金融风险识别意识，防范金融欺诈。目前这类金融欺诈与非法集资较多。

　　而即便购买的是正规银行理财产品，收益率也是在合理的区间内，未来“保本”、“保息”的刚性兑付也将打破。

　　2017年11月17日，“一行三会一局”共同发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》，其中打破刚性兑付是征求意见稿一大亮点。

　　根据此前公布的征求意见稿，资管新规首次明确了“刚性兑付”概念，通过对行为过程和最终结果进行认定，明确“刚性兑付”是指违反公允价值确定净值原则对产品进行保本保收益、采取滚动发行等方式使产品本金、收益在不同投资者之间发生转移、自行筹集资金偿付或者委托其他金融机构代为偿付等。

　　所谓打破银行理财刚性兑付，是指银行发布理财产品受人之托，代客理财，不承诺保证客户本金及收益。长久以来，监管部门多次提出打破刚性兑付，但执行效果并不理想。

　　根据南都金融研究所在广东省金融消费权益保护联合会指导下推出的《2018银行理财白皮书》，近五成受访者无法接受银行理财亏损。

　　广州某股份制商业银行理财经理对第一财经记者表示，从业两年来，他发现自己的客户只要买过一次理财产品，知道银行会刚性兑付后，即便清楚理财产品R3、R2评级不同，也会挑选收益率最高的，“直奔高利率的客户也在增加。”他说。

　　据第一财经记者现场调查，某银行客户经理在为理财客户做风险评估时，一般都会让客户不要填的过于保守，以防一些高收益的理财产品无法购买。

　　对此，银河证券研究报告指出，资管新规即将落地，业内普遍认为银行保本型理财产品将退出市场，低风险偏好的投资者担心以后再也买不到保本理财产品了。不过，由于保本理财产品需求量巨大，或许还会以某种新的产品形式再出现。

　　业内人士指出，结构性存款最有可能成为替代品。

　　所谓“结构性存款”，实际上是保本理财产品。记者从上述股份制商业银行理财经理获悉，该行对理财经理的考核是，卖掉100万理财挣30元，少卖100万结构性存款却要扣掉100元。而在利率上，结构性存款也有价格优势。第一财经记者获得的一份某股份行分行结构性存款产品说明书显示，10万元起存的结构性存款，预期年化收益率4.15%；20万元起投、半年期结构性存款年化收益率则有4.35%。

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　　此外，要提高信息安全意识，防止个人信息泄露风险。

　　在金融业虚拟化和网络化程度不断提升的现代社会，个人金融信息安全面临严峻挑战。

　　3月15日，宁夏银监局官网显示，近期，宁夏辖内中国银行宁夏分行成功堵截一起疑似非法集资诈骗事件。该行在为客户办理一笔6.4万元的汇款业务时，发现客户交流时迟疑含糊，对相关问题不愿多做解释。经银行员工细致询问，得知客户并不认识收款方，听信对方关于网络投资理财收益高、年投资收益与本金相当等承诺，拟将款项汇入对方账户进行投资。

　　最终，该行员工向其详细介绍了非法集资手段及其危害，提醒客户谨防上当受骗，以免造成不必要的资产损失。经耐心解释，该客户最终意识到危害并放弃汇款